05 Nov ¿Cómo afecta a nuestras tarjetas y créditos al consumo la nueva normativa Europea?
La Comisión Europea plantea una nueva Directiva relativa a los créditos al consumo. Consultar AQUÍ.
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Los fallos de la normativa actual:
La razón es que la Directiva 2008/48/CE relativa a los contratos de crédito al consumo, modificada en 2011, 2014, 2016 y 2019 solo ha resultado parcialmente eficaz, debido tanto a la redacción imprecisa de determinados artículos, como a factores externos, como su aplicación práctica y el cumplimiento en los Estados miembros, y los aspectos modernos del mercado de crédito al consumo que no contempla.
La Comisión realizó una evaluación detectando una serie de deficiencias relacionadas con el ámbito de aplicación de la Directiva, sus definiciones y términos que a veces son poco claros, obligaciones de información no adaptadas a los soportes digitales, una falta de claridad en las disposiciones relativas a la evaluación de solvencia que da lugar a una insuficiente protección para los consumidores, y diferencias en el cumplimiento.
Desde la adopción de la Directiva de 2008, la digitalización ha cambiado profundamente el proceso de toma de decisiones y los hábitos de los consumidores en general, que actualmente quieren un proceso de obtención de crédito más fluido y rápido y suelen realizarlo en línea. Esto también afecta al sector crediticio, que se está digitalizando progresivamente. Nuevos operadores del mercado, como las plataformas de préstamo entre particulares, ofrecen contratos de crédito en distintos formatos y han aparecido nuevos productos, como los créditos de alto coste a corto plazo. La digitalización también ha aportado nuevas formas de revelar información por medios digitales y de evaluar la solvencia de los consumidores, utilizando sistemas automatizados de toma de decisiones y datos no tradicionales: Créditos rápidos, nuevos servicios de pago, préstamos preconcedidos, plataformas, huchas virtuales … cada poco tiempo surge un producto o canal nuevos.
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Soluciones que propone la nueva Directiva.
Es necesario mejorar, adaptar y elaborar nuevas normas que tengan en cuenta esos cambios en el mercado de productos financieros. Y aunque no es sencillo abordar esa transformación, resulta esencial para asegurar que los consumidores operan con confianza y seguridad.
En el caso de los países de la Unión Europea, deben ponerse de acuerdo sus 27 países y, una vez aprobada la normativa, cada uno debe trasponerla a sus legislaciones nacionales.
Los principales objetivos de la revisión de la normativa europea que regula la comercialización de los préstamos al consumo son:
- Adaptar las normas al nuevo entorno digital, para tratar de asegurar, por ejemplo, que los consumidores reciben información clara cuando contratan préstamos online.
- Mejorar la evaluación de la solvencia que deben hacer las entidades para decidir si conceden o no el préstamo y así evitar que los consumidores contraten préstamos que no pueden afrontar y lleguen a situaciones de sobreendeudamiento.
- Promover la educación financiera y mejorar el acceso de los consumidores a servicios de asesoramiento si se encuentran con problemas financieros.
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Proceso de aprobación de la Directiva.
La discusión sobre la propuesta inicial de la Comisión Europea dará como resultado el texto final de la nueva normativa que, en su momento, se incorporará a la normativa española y se aplicará a los consumidores.
Si tienes dudas, antes de solicitar un crédito o tarjeta por internet, CONSÚLTANOS y te informamos sobre su legalidad y si tiene condiciones abusivas para ti. Estamos en Santander pero trabajamos para toda España.
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